为进一步发挥政策性农业担保杠杆撬动作用，汇聚政银担合力，共同破解电子商务经营主体融资难题，山东省农业发展信贷担保有限责任公司（以下简称山东农担）聚焦我省电子商务产业高质量发展，通过与抖音、快手、京东等电商平台实现系统直连，精准抓取店铺经营数据和订单数据，推出“齐鲁电商贷—订单贷”线上担保贷款产品，实现秒批秒放款及“订单+资金”双闭环管理，3月15日与齐鲁银行合作首笔业务成功落地临沂市平邑县。

“我有两个没想到，一是没想到仅靠订单和交易流水就能申请贷款，二是没想到放款这么快，在手机上点一点，钱就到账了，订单贷帮我们大大节省了时间，降低了融资成本。”收到首笔款项后，平邑县振振苗木销售部负责人李先生赞不绝口。

平邑县振振苗木销售部是当地一家苗木产业公司，2022年，该公司入驻各大电商平台，开始利用短视频、直播等方式销售盆景果树。乘着电商直播的东风，企业发展越来越快，同时，高频的交易订单产生的大量应收账款也让企业现金流变得紧张起来。

“回款账期长导致我们没有资金备货，没有备货，我们就不得不减少直播次数。”李先生无奈地说，“特别是在销售旺季时，没钱备货的状况尤其突出。”

类似处境的电商企业还有很多。近年来，农产品电商渗透率持续走高，直播卖货成为乡村致富的一大利器，但直播电商“唯快不破”的发展模式与较长的平台回款账期，构成了天然的矛盾。要解决资金占用问题，融资贷款必不可少。但是，由于绝大多数农产品电商都是轻资产运营，普遍缺乏传统资产标的，在寻求融资支持时，银行等金融机构出于风险考量往往会收紧贷款额度，审批流程也相对繁琐，且电商平台金融产品往往资金成本较高，诸多原因导致电商企业出现融资难问题，阻碍了企业的快速发展。

（苗木电商直播间）

为有效破解电商主体融资困境，山东农担深入调研电商业务场景，充分挖掘订单金融价值，制定专属服务方案，快速打通业务流程，助力企业盘活现金流。该方案依托山东农担权属鲁担产融公司打造的鲁担供应链服务平台（以下简称：产融平台），根据真实经营数据对客户经营状况进行综合评估并核定最高担保额度。获得授信的电商企业在产融平台开设监管账户，根据电商平台产生的应收账款订单金额线上支用贷款，产融平台发挥“区块链+账户体系”等数字金融手段作用，对电商企业的订单、物流、回款等信息进行全程监管。

与传统电商融资手段相比，该模式汇聚政策性金融要素，聚焦直播电商场景痛点，特色化精细化服务优势突出：一是手续简单，电商客户无需传统抵押物，依靠订单和交易流水就能申请担保贷款；二是纯线上操作，产融平台打通担保、银行业务操作系统，让“数据多跑路”，实现全程线上操作、贷款秒批秒放；三是综合融资成本低，贷款资金随借随还，保费、利息按天计算。

据估算，通过“齐鲁电商贷——订单贷”放大应收账款金融价值，可撬动2-5倍的流动资金，为正处于创业发展期的中小电商带来金融“及时雨”。

下一步，山东农担公司将持续聚焦中小电商融资难题，依托政策性金融优势和数字化科技手段，持续完善优化业务流程和风控措施，全面加快“齐鲁电商贷——订单贷”业务推广落地，引入更多“金融活水”惠泽中小电商，为山东电商产业高质量发展贡献农担力量。

（大众日报·大众新闻客户端记者 赵小菊 通讯员 丁爱波）