工商银行青岛市分行：引金融“活水”，绽放“科创之花”

半岛全媒体记者 耿方辉

科技金融,作为“五篇大文章”的首篇,是金融服务新质生产力的重要抓手,体现了科技创新、先进制造在发展壮大实体经济中的重要作用。在工商银行青岛市分行记者发现,科技金融的服务模式、产品体系、技术手段等都在不断发生着新的变化,聚焦科技型企业发展难题,工商银行青岛市分行打造科技型企业全周期金融产品体系,以“金融+科技”持续助力科创企业高质量发展,推动金融支持科技创新成果形成新质生产力,引来汩汩金融“活水”,让“科创之花”华丽绽放。

趟出“专属”之路

乐某科技有限公司是国内领先的虚拟现实终端研发及销售的高新技术企业,旗下VR产品市场份额居全国前列,服务海内外30余国家的客户,2023年经青岛市招商引资,入驻青岛虚拟现实产业园。青岛工行在定期走访摸排时了解到企业目前正处于快速成长期,投入了大量资金用于技术研发,资金较为紧张。暂无抵押物可以担保,且因刚变更注册地址,纳税、结算等信息尚未更新,这让企业面对融资难题一筹莫展。

为支持企业发展,青岛工行根据企业纳税、收入、研发能力、知识产权等多维度数据构建授信模型,结合企业高新技术属性及成长期特征,为乐某科技有限公司量身定制了开户结算一体化综合服务方案,并为其开启绿色审批通道,仅用时5天便为企业审批发放贷款1000万元,解决了企业的燃眉之急。

强专业、轻资产、少抵押、高成长、高风险等特点,使得科技型企业较难获得与其核心竞争力相匹配的资金支持。如何实现“破冰”科技型企业的融资难题,工商银行青岛市分行以专业化、特色化、全周期的综合金融服务,为科技型企业趟出一条“专属”之路——设立科创专营机构,开发专属科技信贷产品,创新专营信贷体系,实现差异性、定制化政策和产品支持。

针对青岛市17个重点产业园区特征,工商银行青岛市分行分层分类制定差异化服务策略,提供定制化金融服务方案,不断提升金融服务的适应性。针对企业轻资产、缺抵押、缺信息、缺信用等融资难题,探索创新依托园区核心企业的“整园授信”等新模式,建立符合科技型企业“轻资产”“重智产”特点的准入评价体系。

持续优化专营机构、专项行动、专属产品、专门风控、专享保障的科技金融“五专”服务体系。以与市科技局签署战略合作协议为契机,先后设立了2家总行级和3家分行级新市场特色支行。针对科技型企业轻资产增信措施不足、融资信息不对称等问题,青岛工行以“精准”为纲、“顺畅”为目、“智能”为引,依托于大数据信息分析和青岛再担保体系合作,创新“科创成长e贷”“人才e贷”等专属特色融资产品,助力科技型企业突破“首贷”瓶颈。

澎湃产业之“链”

青岛市科技型企业多且散,超90%的科技型企业分布于青岛市24条重点产业链上及17家重点园区中。工商银行青岛市分行提出科创园区在哪里,哪里就是主赛场,金融“活水”滋养科技创新,激发澎湃动力,工商银行着力做好“链”文章,探索供应链金融服务新业态。

工商银行青岛市分行将辖内126个营业网点与青岛市重点产业园区布局相结合,组建园区“网点金融管家团队”,为园区内科创企业提供政策宣导、金融问诊、投融规划、风险化解、上市辅导等全流程陪伴式创新型金融服务。

青岛工行以实施“制造业金融强基工程”为抓手,强化战略性新兴产业、科技创新、高端装备等先进制造业优质客户和重点项目支持,依托汽车、消费电子、生物医药、工程机械、电力装备等重点产业链核心企业,充分发挥24条重点产业链“链主”企业头雁引领和生态主导优势。围绕核心企业创新搭建金融场景,积极挖掘产业链贸易流、资金流和物流信息,搭建了垂直链、交易链和数据链三个场景,创新了数字信用凭据、合作贷款及e链快贷等三种新型融资工具。积极为产业链提供融资、结算和财务管理等系统化的综合解决方案,覆盖产业链各交易环节和全类型客户,促进产业链核心企业和上下游客户群体协同发展与创新,推动“科技-产业-金融”的良性循环。

贡献金融之力

工于至诚,行以致远。工商银行青岛市分行积极担当国有大行责任,以金融之力应民生之盼、解企业之忧,为服务地方经济发展输入“源头活水”,奏响服务科创企业、助推新质生产力的时代华章。

大力发展科技金融不仅是增强金融服务经济社会高质量发展的迫切需要,更是建设具有中国特色金融强国的重中之重。2024年3月1日,工商银行与青岛市人民政府签署了《战略合作协议》,把加快发展科技金融作为双方战略合作的重点领域之一。

今年以来截至7月底,共发放科创类贷款近150亿元,较年初制造业和战略性新兴产业贷款增速分别达到6%和15%,推动金融支持科技创新成果形成新质生产力,充分发挥金融服务实体经济“主力军”和维护金融稳定“压舱石”的示范引领作用。

接下来,工商银行青岛市分行将继续坚持把工作着力点放在服务实体经济上,全力做好“科技金融”首篇大文章,在服务高水平科技自立自强、推动实体经济高质量发展中展现金融力量、金融智慧、金融担当,为金融服务中国式现代化贡献工行力量,为建设金融强国贡献青岛力量。