青岛金融业加码“五篇大文章”

科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，既关乎金融业现在，又布局未来。加码“五篇大文章”，进一步增强金融支持力度、可持续性和专业化水平，持续优化金融机构制度、产品和服务体系，助力青岛经济金融高质量发展，正成为青岛金融业的“进阶策”。近日，人民银行青岛市分行印发相关方案，要求青岛金融机构切实强化对重点领域和薄弱环节的金融服务，围绕“五篇大文章”，着力提升重点领域的融资可得性，科技、绿色、普惠、养老、数字等领域信贷投放增速高于各项贷款增速，稳步提高上述领域信贷占比，进一步降低实际贷款利率，实现总量足、结构优、节奏稳、价格降的总体目标。

为新质生产力蓄势赋能

发展新质生产力是推动高质量发展的内在要求和重要着力点，而科技创新作为发展新质生产力的核心要素，更成为银行支持实体经济的发力点。为科创企业提供“最适配”的金融服务，畅通“科技-产业-金融”良性循环，是科技金融的核心所在。

为此，方案要求各银行机构要抓好青岛市关于加大力度支持科技型企业融资行动的落实。探索建立以企业创新能力为核心指标的融资评价体系，构建科技型企业专属信贷审批流程和信用评价模型，积极开展科技金融特色支行创建活动，加强9146户科技型白名单企业和7682家专精特新中小企业走访对接，加大信贷支持力度。

方案还要求青岛各银行机构创新丰富科技金融领域特色产品，聚焦“卡脖子”关键核心技术领域、初创期和成长期科技型中小企业等重点，加大科技型企业首贷培植力度，积极增加信用贷款投放，推动科技金融投（保）贷、科技创新积分贷、人才贷、科技成果转化贷等业务增量扩面，积极承销科创票据，为科技型企业提供全周期全链条的金融服务。

青岛各银行机构还将围绕青岛市制造业相关产业链和产业园，依托链主和园区开展常态化线上线下专项银企对接活动。加大对青岛市制造业白名单企业的信贷支持，尤其是加大对先进制造业的支持力度，支持培育新动能新优势，加快形成新质生产力。扩大制造业中长期贷款和信用贷款投放，确保制造业贷款同比增速高于本行各项贷款同比增速、制造业中长期贷款同比增速高于制造业贷款同比增速，稳步提升制造业中长期贷款比重，为青岛市先进制造业强市行动计划提供坚实金融支撑。

绿色是高质量发展的底色，新质生产力本身就是绿色生产力。

根据方案，青岛各银行机构将持续完善绿色领域白名单企业服务机制，在信贷审批、定价让利、业务操作等方面给予政策优惠和服务便利，将信贷资源向绿色制造、绿色能源、绿色交通、绿色建筑等绿色产业领域倾斜，推动绿色贷款扩量提质。积极创新绿色金融产品，大力推广碳排放权、排污权等环境权益质押贷款，积极开展林业碳汇贷款，拓宽涉海企业贷款抵押担保范围，盘活青岛市绿色资源资产，加大绿色、蓝色等创新型债务融资工具的承销，拓宽企业融资渠道。

践行“金融为民”

如果说传统金融服务侧重的是“锦上添花”，那普惠金融、养老金融则更倾向于“雪中送炭”，关注的对象集中在容易被传统金融“忽视”的新市民、小微企业主等群体上。这些群体同样是经济高质量发展的重要生产要素之一，“五篇大文章”写得好不好，这些群体的金融体验更具说服力。

根据方案，青岛银行机构将持续深化普惠金融。巩固金融服务民营小微企业长效机制，持续加大信贷资源投入，优化信贷供给结构，推动民营企业融资持续量增、面扩、价降。强化民营小微企业首贷和信用贷服务中心功能，加强基层银政企对接，加大首次贷款、信用贷款、接续贷款等领域投放，进一步提高民营小微企业、个体工商户的首贷户数和贷款占比。

青岛银行机构还将加大乡村振兴支持力度，聚焦农村粮食安全、新型农业经营主体、农村基础设施等重点领域，加大乡村振兴领域信贷投放，力争实现涉农贷款增速不低于各项贷款；聚焦农村用地、集体股权等涉农权益，拓宽农村资产抵质押物范围；聚焦乡村振兴“三品”活动，着力打造具有本行特色和优势的乡村振兴金融服务品牌。

积极开展养老金融。青岛银行机构将扩大养老产业金融供给，增强创新意识，聚焦不同养老领域市场主体，提供相适配的信贷产品和服务模式，加大对专业养老机构、智能养老社区、康养结合项目、适老器械用具等领域信贷支持，实现养老领域贷款破零、倍增，助力养老消费市场扩容升级。推动金融服务适老化改造。各银行机构要基于图像识别、智能转译、语音合成等手段提升金融服务数字渠道智能化、人性化水平，打造关怀版、大字版、语音版、简化版线上金融服务渠道，为老年群体提供差异化的贴心金融服务。

加快金融服务数字化转型

在数字经济时代，数字金融将成为铺就金融强国之路的重要基石。

作为现代金融业的主体，如何借力数字技术革命，推动金融与数字技术的有机融合，着力提升金融服务实体经济质效，强化系统性风险防控，不断满足经济社会发展和人民群众的金融服务需求，银行机构纷纷寻求“最优解”。

根据方案，青岛银行机构要加快金融服务数字化转型。充分发挥数字技术驱动作用和数据要素倍增效应，以数字化手段优化、创新金融产品、经营模式、业务流程等，促进数字技术、数据要素与金融服务深度融合，推动金融数字化、智能化转型，提升金融服务的便利性和竞争力。持续完善数字人民币生态，强化数字人民币宣传促活，探索数字人民币在数字金融产品中的应用。

促进数实深度融合发展。青岛银行机构将以数据为关键生产要素，发挥好贸易订单、商品物流、资金流向等数据在业务拓展和风险防范等方面的作用。聚焦集成电路、新型显示、虚拟现实、人工智能、数字终端以及软件和信息服务等重点产业，加大对数字产业化的金融支持；聚焦制造业、服务业、农业、海洋以及文化等产业的数字化转型，促进数字技术和实体经济深度融合发展。加强数字赋能，探索开展数字资产抵质押贷款和增信，与其他“四篇大文章”同题共答、相互促进，推动相关领域业务创新和服务升级。