雪融花 | “严”字当头，支付机构年内罚超2.3亿元！连连支付领445万罚单

第三方支付领域严监管态势不改，大额罚单频现。仅11月，就有连连银通电子支付有限公司（下称“连连支付”）、杭州通策支付有限公司（下称“通策支付”）两家公司合计被处罚554.54万元。

据不完全统计，今年以来，第三方支付公司罚没总额超2.3亿元，其中不乏千万级罚单，涉及联动优势、航天电子、乐刷科技、高汇通等多家机构。从违规行为来看，机构踩到的红线主要包括反洗钱不力、违反账户管理、清算管理、信息披露规定等。

博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示，大额罚单频出一定程度上反映了监管部门治理支付乱象的决心。

连连支付罚款445.64万元

机构和人员被“双罚”

11月7日，人民银行浙江省分行行政处罚信息公示表披露，连连银通电子支付有限公司、杭州通策支付有限公司被处罚，包括高管处罚金额在内，合计罚没金额达554.54万元。

其中，连连支付违法行为类型包括违反账户管理规定，违反清算管理规定，未按照规定履行客户身份识别义务，未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，违反格式条款规定，违反信息披露规定，被人民银行浙江省分行处以警告，没收违法所得72.89万元，并处445.64万元罚款。

连连支付被开出百万级别罚单的同时，相关责任人也获得相应处罚。从罚单来看，连连支付4名相关负责人对相关违法行为负有责任，合计被罚30万元。

连连电子为港股上市公司连连数字科技股份有限公司的全资子公司，同时也是后者的持牌主体。今年8月1日换牌后，连连电子的经营范围由“互联网支付、移动电话支付”变更至“储值账户运营Ⅰ类”，有效期至2026年8月28日。

相对而言，通策支付处罚金额较少，该公司因违反预付卡管理规定，被人民银行浙江省分行罚款6万元。

公开信息显示，通策支付成立于2006年12月，是浙江省第一家第三方预付费卡发行机构，注册资金1亿元。2013年7月获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，获准在浙江省内开展预付卡发行与受理业务，业务主要涉及医疗、餐饮、休闲娱乐等行业。

从罚单信息可以看到，本次针对连连支付的处罚为“双罚制”，对此博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示，采取“双罚”，相关负责人受到处罚会更有警示作用。

机构年内累计被罚超2.3亿元

合规是展业重中之重

今年支付行业大额罚单频现，除了此次披露的罚单外，还有多家支付机构收到千万元级别罚单。据不完全统计，年内第三方支付公司罚没总额超2.3亿元，其中千万级罚单4张。

今年9月，人民银行北京市分行发布行政处罚信息，多家支付机构被罚，被罚没金额共计3661万元。北京高汇通商业管理有限公司，因违规开展条码支付业务，未及时发现处置可能存在的特约商户支付接口转接情况，未严格落实开户实名制审核要求，违反账户管理规定，超地域经营预付卡业务，违规进行非同名划转操作，被警告并罚没共计2787.35万元。

9月13日，海联金汇发布公告称，子公司联动优势收到国家外汇管理局北京市分局出具的《行政处罚决定书》（京汇罚〔2024〕60号）。因联动优势于2020年7月至2023年8月期间为3家跨境商户办理购汇及跨境付汇业务过程中，对交易信息的审查不符合相关管理要求，被国家外汇管理局北京市分局罚没合计8470.84万元。

年内支付机构千万级以上罚单

而今年3月、5月，中国人民银行分别对乐刷科技有限公司福建分公司、浙江航天电子信息产业有限公司开出巨额罚单，被罚没金额达2754.38万元 、罚款4421.62万元。

王蓬博表示，近年来，支付机构大额罚单频繁出现，表明了央行治理支付市场乱象、规范支付机构合规经营的决心。随着《非银行支付机构监督管理条例》的实施，我国支付市场逐步进入规范治理和有序竞争的发展新时期，强监管态势依然会持续，支付机构只有不断健全和完善自身管理架构，有效提升合规管理水平和风险控制能力，才能保持健康平稳的发展。

素喜智研高级研究员苏筱芮表示，目前，支付行业洗牌已进入深水区阶段，在支付费率内卷、支付交易量日趋饱和的环境之下，合规更是支付机构展业的重中之重。机构需要认真研判2024年以来的罚单案例，从中汲取经验教训，严密合规防线的同时将责任落实到具体岗位，不断提升业务合规水平。

（大众新闻·风口财经记者 王雪）