11家城商行合赚149.34亿元！山东省城商行三季报大扫描：12家城商行资产总额共计37835.87亿元，整体资产质量稳定

三季报披露季收官，山东城商行陆续亮出成绩单。记者梳理发现，山东14家城商行中，除枣庄银行、德州银行外，已有12家银行披露三季报。数据显示，前三季度，山东省内12家城商行资产总额共计37835.87亿元。8家银行公布了2024年营业收入指标，数据显示，8家银行前三季度营业收入共计402.42亿元，其中，青岛银行以104.86亿元的营收规模成为“营收王”。临商银行、齐商银行在营业收入、净利润方面出现同比下降，东营银行净利润则实现同比增长153.63%。整体来看，山东城商行盈利增长，资产质量稳定。

8家银行营收共计402.42亿元

临商、齐商银行营收同比下降

近期，中国人民银行山东省分行公布2024年前三季度山东省金融统计数据，9月末，全省社会融资规模余额23.3万亿元，同比增长9.6%；本外币贷款余额14.9万亿元，同比增长9.1%；本外币存款余额17.1万亿元，同比增长8.1%。在金融稳定运行的背景下，山东省内金融运行保持平稳增长态势。

截至11月10日，披露前三季财报的12家山东城商行分别为：青岛银行、齐鲁银行、威海市商业银行、潍坊银行、日照银行、济宁银行、临商银行、东营银行、烟台银行、莱商银行、齐商银行和泰安银行。枣庄银行、德州银行暂未公开披露三季度财务报告。

在山东省14家城商行中，青岛银行、齐鲁银行、日照银行、齐商银行、东营银行、济宁银行、临商银行、烟台银行8家银行披露2024年营业收入指标方面。

营业收入方面，前三季度，除临商银行、齐商银行出现同比下降外，青岛银行等其余6家银行均实现同比上升。青岛银行实现营业收入104.86亿元，位居8家城商行之首，同比增长8.14%。齐鲁银行实现营业收入94.85亿元，同比增长4.20%；日照银行实现营业收入56.27亿元，同比增长12.95%；济宁银行实现营业收入41.74亿元，同比增长9.71%；东营银行实现营业收入29.17亿元，同比增长18.11%；烟台银行实现营业收入20.17亿元，同比增长33.91%，为同比涨幅最大的银行。烟台银行营业收入增长得益于利息净收入、手续费及佣金净收入和投资收益的提升。烟台银行利息净收入由2023年同期的11.35亿元增至14.77亿元，增幅达30.13%；手续费及佣金净收入为1.50亿元，同比增长97.37%；投资收益为2.64亿元，同比增幅为62.96%。

临商银行、齐商银行的营业收入均出现同比下降。其中，临商银行营业收入由2023年同期的32.70亿元下降至27.41亿元，降幅为16.17%，增速在8家城商行中垫底；齐商银行由28.41亿元下降至27.96亿元，降幅为1.59%。

拆解齐商银行利润表发现，该行营业收入下滑主要是由于手续费及佣金净收入减少。截至三季度末，齐商银行实现利息净收入为24.1亿元，同比增长0.75%；实现手续费及佣金净收入下降至1.51亿元，同比下降22.56%；实现同期投资收益为1.2亿元，同比下降7.04%；实现汇兑收益838.12万元，同比下降135.49%。临商银行营业收入下降主要受利息净收入和投资收益影响。前三季度，临商银行实现利息净收入为23.39亿元，同比下降1.43%；投资收益为1.56亿元，同比降幅达22.39%。

青岛银行净赚35.60亿元

6家银行净利润破10亿元

在银行业息差收窄背景下，山东省银行业依然保持了稳定的业绩增长。除泰山银行、枣庄银行、德州银行外，11家城商行在三季报中披露净利润情况，合计共赚149.34亿元。临商银行、齐商银行净利润较去年同期下降，其余9家营收净利均录得正增长。

从规模看，前三季度，青岛银行净利润居于榜首，为35.60亿元，较2023年同期同比增长15.21%。此外，青岛银行其他经营数据表现斐然。前三季度，青岛银行归母净利润为8.14亿元，同比增长24.65%；利息净收入为72.67亿元，同比增长5.58%；非利息收入为32.20亿元，同比增长14.40%。其中：投资收益和公允价值变动损益合计18.42亿元，同比增加3.96亿元。齐鲁银行以34.23亿元的净利润规模居于第二，同比增长15.32%。

威海市商业银行、日照银行、潍坊银行、济宁银行的净利润均突破10亿元，分别为16.14亿元、12.92亿元、11.03亿元、10.65亿元；分别同比增长4.51%、5.18%、2.36%、9.87%。从同比增幅来看，东营银行增长明显，为153.63%。

营业收入下降的同时，临商银行、齐商银行前三季度净利润增速也面临小幅下滑。前三季度，临商银行实现净利润4.08亿元，较去年同期的5.51亿元同比下降25.99%；齐商银行实现净利润5.88亿元，较去年同期的6.38亿元同比下降7.87%。

山东城商行资产质量持续稳定

2家银行资产规模破6000亿元

前三季度，山东城商行资产质量持续稳定，公布经营数据的12家山东城商行的资产总额规模达37835.87亿元。

从规模来看，前三季度，青岛银行、齐鲁银行资产总额均突破6000亿元，分别为6689.82亿元、6681.30亿元，分别较2023年末增长10.03%、10.47%。威海市商业银行、日照银行、潍坊银行、齐商银行、济宁银行、东营银行资产总额均突破2000亿元大关，分别为4258.47亿元、3604.89亿元、2982.86亿元、2592.17亿元、2309.02亿元、2238.59亿元。此外，莱商银行、临商银行、烟台银行、泰安银行资产总额分别为1997.06亿元、1682.91亿元、1514.79亿元、1283.98亿元。

资本充足率能够确保银行在业务增长的同时维持稳健的财务状况。根据监管部门要求，商业银行核心一级资本充足率不得低于5%；一级资本充足率不得低于6%；资本充足率不得低于8%。截至三季度末，12家城商行各级资本充足率均达标。资本充足率方面，齐鲁银行为15.37%。齐商银行、潍坊银行、烟台银行、威海市商业银行、济宁银行、青岛银行资本充足率均突破13%，分别为14.99%、14.19%、13.47%、13.4%、13.19%、13.15%。核心一级资本充足率方面，齐商银行、潍坊银行均超过10%，分别为11.19%、10.26%。一级资本充足率方面，齐鲁银行、潍坊银行、烟台银行、齐商银行均超过12%，分别为12.52%、12.28%、12.29%、14.2%。

根据已公布数据，投资收益方面，齐鲁银行与青岛银行旗鼓相当，分别实现投资收益11.78亿元、10.03亿元，也是已公布相关数据的城商行中仅有的两家突破10亿元的银行。此外，日照银行、济宁银行、临商银行、东营银行、烟台银行、齐商银行的投资收益分别为7.15亿元、3.33亿元、1.56亿元、0.64亿元、2.64亿元、1.20亿元。在风险抵补能力方面，根据已公布的相关数据来看，青岛银行、齐鲁银行、日照银行、济宁银行的拨备覆盖率分别为245.71%、312.74%、163.77%、275.70%，均满足监管要求。

服务实体经济质效明显增强

山东推动银行业高质量发展

金融高质量发展，事关发展全局。今年以来，山东省多措并举，推动金融高质量发展。

2月份，山东省委金融工作会议提出三个“更大力度”作为山东金融高质量发展的发力点，即“以更大力度培育壮大金融产业”“以更大力度做细做实金融服务五篇大文章”“以更大力度深化金融改革开放”。深化改革开放是金融发展的根本动力。加快中小银行机构改革，深化金融伙伴机制，支持国内外优质金融机构在省内设立机构、展业兴业，不断激发金融发展活力。近年来，山东省推动金融工作取得扎实成效，金融综合实力稳步提升，服务实体经济质效明显增强，改革创新活力持续激发，金融风险形势总体可控，为在新起点上推动金融高质量发展打下了坚实基础。

多项政策为银行业的健康发展指明方向，注入了强大动力。今年以来，省内已有济宁银行、潍坊银行、齐商银行、莱商银行、东营银行等多家城商行增资扩股方案获得批复，与去年同期仅一家城商行增资扩股获批相比，增速明显。其中，潍坊银行今年1月获准募集股份不超过22亿股，齐商银行获准募集股份不超过12亿股，莱商银行与东营银行的增资扩股方案都在8月获得监管核准，募集股份分别不超过15亿股及7.3亿股。

在金融运行保持平稳增长态势，资产质量良好的背景下，省内城商行积极深耕金融领域，多点开花。

青岛银行聚焦“五篇大文章”，普惠小微企业金融服务向深向细。截至2024年9月末，普惠型小微贷款（客户范围为单户授信1000万元以下的小型微型企业、个体工商户和小微企业主，不含贴现）余额423.53亿元，比上年末增加85.07亿元，增长25.13%。作为前三季度营业收入同比增幅最大的城商行，烟台银行实现利息净收入14.77亿元，手续费及佣金净收入1.50亿元，投资收益2.64亿元；前九个月实现净利润4.11亿元，较去年同期上涨39.32%。威海市商业银行深耕实体经济，瞄准国家级专精特新“小巨人”、省级专精特新中小企业、制造业单项冠军等重点培育企业，发挥资源优势，“线上+线下”相结合，以丰富的金融产品和优质的金融服务，支持有潜力、高成长企业健康发展，以全生命周期金融服务护航科创企业成长。同时，威海市商业银行聚焦解决中小企业融资难题，推动供应链产业链服务模式转型升级，以丰富的供应链产品体系为支撑，为中小企业提供精准金融供给，切实破解中小企业发展的堵点、痛点和难点。

（大众新闻·半岛新闻记者 王天书）