东营金融监管分局“四步工作法”推动小微企业融资协调机制见成效

东营金融监管分局积极履行双牵头职责，充分发挥“四级垂管”优势，通过“先行步”推动机制迅速落地，“大踏步”做实“千企万户大走访”，“稳迈步”提升获贷便捷度，“积跬步”打出配套组合拳，有力促进了小微企业融资协调机制的落地见效。截至2024年末，银行机构通过协调机制累计向小微企业授信173.20亿元，累计发放贷款161.66亿元，居全省分地区第7位，平均年化利率4.55%。辖区普惠型小微企业贷款年度增幅22.59%，创历史新高。

高效协同，“先行步”推动机制迅速落地

及时沟通汇报，争取地方政府支持。东营金融监管分局第一时间向市政府汇报金融监管总局、省局支持小微企业融资协调工作机制动员部署会议精神，解读省级层面《关于建立支持小微企业融资协调机制暨开展“千企万户大走访”活动方案》，就下一步开展小微企业融资协调工作提出意见建议。加强与市发改委集中会商，联合下发《关于做好小微企业融资协调工作机制及“千企万户大走访”活动有关工作的通知》，建立市级支持小微企业融资协调工作机制，明确双牵头工作职责，制定时间表、路线图。加强与工信、财政、住建等12个部门沟通会商，梳理协调机制运行流程，明确各单位具体工作职责、负责提供的市场主体信息，压实各方工作责任。

搭建保障机制，加强闭环服务。东营金融监管分局建立专班“联合会诊”制度。专班定期组织召开“联合会诊”调度会，对企业进行把脉问诊，对银行授信中提出的问题，制定解决方案，进行专项辅导。对辅导后提升获贷能力的企业，再次纳入推荐清单并向银行推送，形成“清单推送——银行反馈——辅导帮扶——二次推送”的闭环服务机制。加强培训指导，针对银行走访企业问题、系统平台登录问题、相关统计报送口径等10项13条事项，东营金融监管分局整理下发多期工作提示，加强了日常工作指导，切实将小微企业融资协调工作机制各项工作要求传达到基层。加强银行端机制建设，指导银行机构迅速成立工作专班，研究形成符合本行实际的具体方案和操作手册，建立起“前台发展+中台支持+后台保障”的联动协同机制，切实凝聚起了融资对接的金融力量。

层层传导，“大踏步”做实“千企万户大走访”

东营金融监管分局认真落实“两手牵”职责，强化政银协同，畅通企业清单获取途径，同时加强银行机构主动走访，促进银企供需精准对接，打造“多层次、广覆盖、效率高、可持续”的走访对接路径安排。截至2024年末，已累计走访企业44200户(次)，形成申报清单企业5498户，形成推荐清单企业5356户。

强化政银协同。东营金融监管分局充分发挥乡镇街道主阵地作用，推动扎实开展“千企万户大走访”活动，组织街道、社区和“四进”工作队、金融服务团队等深入园区、社区、乡村，对域内经营主体经营状况、融资需求、困难问题等情况进行全方位了解，初筛形成一批“申报清单”。推动行业主管部门加强信息共享，充分利用小微企业工商注册信息、纳税信息、产业环保信息、科创企业评定信息等数据资源，推送小微企业名录、“专精特新”中小企业、科技型中小企业名单等。

及时有效对接。东营金融监管分局指导银行机构主动融入“千企万户大走访活动”中，采取驻点对接、系统建联、定期会商等方式，及时获取“申报清单”“推荐清单”，并将获取的两项清单，逐户明确专属客户经理，第一时间跟进对接。如，指导东营农商行将“走访目标企业清单”导入智慧营销系统，在标签管理子系统中批量导入“小微企业协调机制走访客户”法人标签，逐户明确走访责任人，开展“一对一”走访。

深挖主动走访。东营金融监管分局指导银行机构聚焦辖区优势行业和商圈，紧盯关键人、头部客户、核心企业上下游等，建立重点客户清单，运用科技赋能，开展上门服务。如，针对当地特色产业集群，指导邮储银行东营分行开发运用“普惠金融生态版图”，以实现市场行业版图化、对接动作规范化、过程管理规范化为模式，将走访市场、行业进行网格化划分，解决了走访客户碎片化、零散化的问题。如，针对网点设置薄弱区域，指导东营银行送“策”上门，运用秒e贷、科盈e贷等数字化营销工具，筛选优质客群，综合产业链评价、科技创新能力、资金结算画像等多维数据应用，提升走访对接成效。

优化服务，“稳迈步”提升获贷便捷度

制作手册，引领银企双向“奔赴”。东营金融监管分局编制普惠金融服务“四项清单”汇编，包含普惠信贷产品清单、联络专员清单、线上便捷申贷清单、普惠金融政策清单，通过协会公众号、海报、银行LED屏，主动宣传推介，展示产品、政策、服务，便于市场主体选择适合的金融产品，主动联系银行机构，双向奔赴提升信贷落地效率。

精简流程，加快贷款审批落地。东营金融监管分局针对获取的两项清单，第一时间做好清单内企业的融资对接，对收到的小微企业金融需求按照“1日内受理，受理后2日内开展尽调，尽调后1日内反馈，符合服务条件的30日内签订合同并及时落地业务”的原则，尽快开展对接、尽调、审批、业务落地等工作，尽可能缩短企业“等贷”时长。

调优结构，加大信用贷款投放力度。东营金融监管分局督促银行机构强化科技赋能，完善信用评价管理，创新推出“银税互动贷款”“人才贷”“创业贷”“烟草贷”等线上线下信用贷款产品几十余种，精准满足小微企业融资场景，截至2024年末，全市银行机构普惠型小微企业信用贷款余额142.02亿元，较年初增加46.49亿元；信用贷款占比21.05，较年初提高3.69个百分点，解决了小微企业缺抵押、缺担保的顽疾。

精准施策，“积跬步”打出配套组合拳

落实续贷政策，缓解资金周转压力。东营金融监管分局将续贷政策嵌入小微融资协调机制，扩大至中型企业，指导银行机构及时摸排小微企业续贷需求，提前做好续贷评估，有效接续融资期限，降低“过桥”成本，减轻小微企业抵押担保和资金周转压力，相关工作举措获东营市委肯定。截至2024年末，辖区无还本续贷余额205.15亿元，较上年度增加69.37亿元，增幅51.1%。

落实尽职免责，免除后顾之忧。东营金融监管分局督促银行机构细化尽职免责要求，明确小微企业授信业务免责以及从轻、减轻责任的情形，出现风险后无确切证据证明信贷人员失职和履职不到位的，免除相应责任，深化“敢贷、愿贷”长效机制建设，切实为基层人员松绑减负。2024年，东营辖区银行机构累计对1691名人员进行尽职免责责任认定，涉及贷款金额3.61亿元。

用好财政奖补支持，降低综合融资成本。东营金融监管分局推动地方政府加大财政资金支持力度，出台科技成果转化贷贴息、中小微企业知识产权质押融资贴息、小企业贷款风险补偿等32项政策，有力降低小微企业综合融资成本。2024年，东营普惠型小微企业累计发放贷款利率4.4%，较去年下降0.41个百分点，贷款利率降幅创历史新高，有效缓解了“融资贵”的难题。（大众新闻·黄三角早报记者 李真真 通讯员 武俊伟）