雪融花｜厦门银行成唯一“负增长选手”！净利润10年首降，新任掌门人洪枇杷能否破局？

上市银行业绩进入密集披露期，截至目前，已有16家上市银行公布业绩快报，其中，15家归母净利润实现正增长，仅厦门银行成为“唯一负增长者”。

2024年，厦门银行营业收入同比微增2.82%至57.61亿元，但归母净利润同比下滑2.61%至25.94亿元，近10年来首降。

在总资产突破4078亿元、不良率降至0.74%的亮眼数据背后，厦门银行贷款规模缩水、利润增速放缓、关注类贷款激增等问题亦引发市场关注。

净利润持续放缓首现负增长

厦门银行2024年实现营业收入57.61亿元，同比微增2.82%；实现归母净利润25.94 亿元，同比减少2.61%；与行业整体复苏趋势形成反差。

从目前已披露业绩的16家上市银行来看，2024年，有13家实现营业收入同比增长，包括兴业银行、中信银行、长沙银行、宁波银行、齐鲁银行、杭州银行、南京银行、厦门银行、江苏银行、苏农银行等。从盈利水平来看，除厦门银行外，15家银行均实现正增长，其中有8家实现双位数增长。浦发银行同比增长23.31%，增速最快；青岛银行净利润增速达20.16%，紧随其后；此外，杭州银行、齐鲁银行、江苏银行、苏农银行、成都银行、苏州银行增速均超10%。

拉长时间维度来看，厦门银行2020年-2023年净利润增速虽逐步放缓，从18.99%降至6.3%，但始终维持正增长，2024年首现近十年以来净利润负增长，凸显盈利压力。

业绩快报显示，截至2024年末，厦门银行的资产总额达到了4078.28亿元，较年初增加了171.64亿元，增幅为4.39%，在城商行中处于中等水平。存款总额达2141.85亿元，同比增长3.18%，但贷款总额2054.58亿元，同比下降2.02%，主要因低息票据规模压降42.68%，而一般贷款仅增长2.87%。尽管此举优化了信贷结构，但低息票据的快速收缩直接导致利息收入减少。

2024年厦门市本外币贷款余额增长3.2%，而厦门银行贷款余额下降2.02%，增速显著低于区域水平。作为扎根本地的城商行，其贷款扩张乏力或制约未来盈利空间。

不良率创新低背后隐忧仍存

进一步来看，相对于业绩大幅下滑，厦门银行资产质量整体仍保持稳定。

2024年，厦门银行以0.74%的不良率继续领跑城商行，拨备覆盖率391.94%亦居行业前列，资产质量表面稳健。但深挖数据可见隐忧：2024年三季度末关注类贷款余额较年初大增98.22%，关注率从1.43%攀升至2.92%，潜在风险暴露压力骤增。

尽管不良率下降，但关注类贷款激增反映部分贷款面临还款不确定性。厦门银行通过强化数字化风控、压降高风险领域投放（如低息票据）维持表内资产质量，但经济复苏承压下，中小微企业及科创类贷款（2024年上半年科技贷款增长14.9%）的潜在风险仍需警惕。

业绩快报显示，2024年厦门银行拨备覆盖率391.94%，同比下降了20.95个百分点。按照会计准则，计提拨备将计入资产减值损失或信用减值损失，冲减当期利润。而在不同的市场环境下，银行往往通过调整拨备计提，达到稳定盈利增长的目的。

工信部信息通信经济专家委员会委员盘和林表示，2024年银行资产质量显著改善，一方面因为银行自身努力，减少不良，风控水平显著提高，尤其是很多银行积极用科技的方式来加强风控；另一方面因为宏观政策面放松，央行放水改善了银行经营环境，客户流动性更加充裕，还款能力显著增强，银行资产就此改善。

高回报能否对冲增长焦虑？

除此之外，厦门银行还面临着高层动荡的局面。1月24日，厦门银行发布公告称，姚志萍因组织人事调整卸任董事长，兴业老将洪枇杷接棒。据悉，洪枇杷在兴业银行供职多年，曾先后担任过兴业银行三明分行行长、泉州分行行长、厦门分行行长，2022年其出任兴业银行福建管理部总裁。2月19日，厦门银行再发公告称，因个人原因，李朝晖先生不再担任副行长职务。数据显示，近一年，厦门银行发生高管变更11人次。

厦门银行新任董事长洪枇杷

厦门银行成立于1996年，2020年10月登陆上交所主板，成为福建省首家上市城商行。截至2月19日收盘，厦门银行股价为5.54元/股，较此前高位14.3元/股下跌61.26%。

面对盈利下滑的局面，厦门银行选择以高分红回馈股东：2024年中期分红率达32.62%，创上市以来新高，每10股派现1.5元，累计派发3.96亿元。这一策略虽提振投资者信心，但长期需与业绩增长形成平衡。

2025年，厦门银行需解决两大矛盾：一是信贷结构优化与规模增长的平衡，二是高分红政策与资本补充需求的协调。随着新任掌门人上任，厦门银行能否知耻后勇、绝地反击，且看后续表现。

（大众新闻·风口财经记者 王雪）

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