安责险评估，8家保险公司“不合格”！偿付能力不达标，业绩承压现亏损，违规问题多发被处罚……

近日，山东省政府安委会办公室依据《山东省安全生产责任保险承保机构事故预防服务效能评估办法》，对44家在山东省开展安责险承保业务的省级保险机构2024年度事故预防服务情况进行全面评估，并正式公布评估结果。结果显示，华安财险青岛分公司等8家险企在事故预防服务投入、服务质量、理赔效率等方面存在明显不足，被列为不合格等次。记者注意到，华安财险等保险公司还存在偿付能力不达标、业绩承压陷入亏损、因违法违规被监管处罚等问题。

■评估结果:

有6家青岛保险公司“不合格”

据了解，此次评估涵盖组织机构、承保服务、理赔服务、信息平台建设、事故预防服务、投诉举报与反馈情况等多个关键维度。8家不合格的险企在事故预防服务投入、服务质量、理赔效率等方面存在明显不足，未能充分履行安责险承保机构的职责，无法有效满足安全生产保障需求。

记者注意到，此次被列为不合格等次的8家险企中有6家来自青岛，分别是华安财险青岛分公司、永诚财险青岛分公司、紫金财险青岛分公司、大家财险青岛分公司、申能财险青岛分公司和浙商财险青岛分公司。另两家不合格保险公司是亚太财险山东分公司、华安财险山东分公司。

■偿付能力:

华安财险和亚太财险“亮红灯”

偿付能力是险企经营发展的“生命线”，亦是监管评估保险公司风险管理能力的重要指标，记者注意到，华安财险和亚太财险最新一期的偿付能力均不达标。

4月30日，华安财险在其官网公示的2025年第一季度偿付能力报告显示，报告期内，该公司的核心偿付能力充足率为109.64%，综合偿付能力充足率为153.33%，均较上一季度有所提升，也均高于监管红线，但因公司最近两期(2024年第三季度、2024年第四季度）风险综合评级结果均为C，触及“偿付能力不达标”的监管认定。值得关注的是，自2022年一季度风险综合评级首次降至C类以来，华安财险已连续12个季度偿付能力不达标。2024年8月，国家金融监督管理总局发布通知，明确规定互联网财产保险业务的经营条件，要求保险公司最近连续四个季度综合偿付能力充足率不低于120%，风险综合评级为B类及以上。由于无法满足这些条件，华安财险于当月宣布暂停开展互联网财产保险新业务。

亚太财险则于2025年一季度“新晋”偿付能力不合格险企。据不完全统计，截至4月30日，已有175家险企相继披露2025年第一季度偿付能力报告，其中有4家险企的风险综合评级为C，导致偿付能力“不达标”，亚太财险则为唯一新增不达标公司，该公司2024年三季度风险综合评级结果为B类，四季度降至C类。

除偿付能力不达标外，亚太财险经营业绩承压。据亚太财险2025年第一季度偿付能力报告，该公司一季度实现保险业务收入13.75亿元，同比下滑8.5%，实现净利润同比扭亏为盈，为0.09亿元。据历年财务数据，2020年前亚太财险盈利稳定，但在2021年出现4.96亿元亏损，2022年虽获得0.52亿元的盈利，但此后再次陷入亏损，2023年亏损7.06亿元，2024年亏损3.06亿元。同时，该公司综合成本率连续三年超100%。

■业绩承压:

多家财险净利润出现亏损

此次被列入不合格等次的8家险企中，除亚太财险外，永诚财险和申能财险的净利润也出现亏损，分别在2024年亏损4.69亿和24.57亿元。

据永诚财险2024年财报数据，2024年，该公司实现营业收入61.00亿元，同比减少3.96%；实现归属于挂牌公司股东的净利润-4.69亿元，同比下降585.99%。这意味着，永城财险结束了连续5年的盈利态势。永诚财险2019~2023年的财报数据显示，其净利润分别为1.09亿元、1.49亿元、1.1亿元、0.93亿元、0.97亿元。上述财报数据还显示，2024年永诚财险实现合并利润总额-6.31亿元，其中承保亏损8.4亿元。永诚财险2024年第四季度偿付能力报告显示，2024年永诚财险净资产收益率以及总资产收益率均为负值，分别为-23.16%、-4.27%，投资收益率仅为0.6%，低于国家金融监管总局此前公布的2024年第四季度财险公司5.51%的行业平均综合投资收益率水平。

申能财险的亏损则更为明显。1月26日，申能财险官网公布的《2024年4季度偿付能力报告摘要》显示，2024年全年，申能财险保险业务收入35.12亿元，净利润亏损24.57亿元。具体而言，四季度单季保险业务收入35.11亿元，净利润亏损24.91亿元，在73家未上市财产险公司中居于末位。上述偿付能力报告还显示，申能财险的综合成本率为105.33%，这一数字意味着申能财险每收取100元保费，需支出105.33元的成本，处于“赔本赚吆喝”的状态。

■违规多发：

浙商等4险企青岛分公司曾被罚

记者注意到，此次不合格的8家保险公司中，紫金财险青岛分公司、永诚财险青岛分公司、大家财险青岛分公司和浙商财险青岛分公司都曾因为违法违规被监管处罚，且个别公司被罚不止一次。

梳理发现，紫金财险青岛分公司曾因为违规被处罚。2021年9月28日，紫金保险青岛分公司因为虚列业务管理费和间接理赔费用、直销业务虚挂个人代理人套取费用，被罚款人民币21万元。大家财险青岛分公司曾在2023年4月24日，因虚列业务管理费、直销业务虚挂个人代理人套取费用，被罚款25万元。

4月3日，浙商财险青岛分公司存在团体意外保险承保管理不规范、意外险客户信息管理不到位的违法违规行为，被处以警告并罚款2万元。

4月3日，永诚财险青岛分公司因团体意外保险承保管理不规范、被警告并罚款1万元。2021年，永诚财险青岛分公司曾因虚挂中介业务套取费用，被原青岛银保监局处以13万元罚款。

对于此次评估不合格的8家保险公司，山东省政府安委会办公室责令其限期整改，并加强后续监管力度。同时，鼓励生产经营单位在选择安责险承保机构时，参考此次评估结果，优先选择服务质量高、评估结果优异的机构，以确保安责险能够切实发挥保障安全生产的作用。

（大众新闻·半岛新闻记者 文鸿飞）