无“单位”也能用公积金，德州大车司机买房省了7万元！

“聊着天就把公积金给交上了，买房计划又往前推进了！”来自德州乐陵市的外卖小哥张明伟，趁着工作间隙点开手机，短短几分钟，就完成了灵活就业人员公积金缴存。

28岁的张明伟在德州市区从事外卖配送已有一年，租住在一个80多平方米的老房子里。他每天早上5点多就起床接单，一天最多送过近百单，最晚忙到凌晨。每天都在城市大街小巷中穿梭奔波，尽管收入尚可，但房价和贷款的压力，还是让他觉得，在这座城市安家似乎是个难以实现的梦想。

“公积金贷款利率低一些这个早知道，但不得那些有固定‘单位’的人才给交嘛，咱不符合条件吧。”但这一天，他在配送途中看到了德州住房公积金管理中心推送的“灵活就业人员缴存公积金”宣传信息，他抱着试一试的心态，点进了“边聊边办”链接。刚一进入咨询界面，就收到了常见问题指引。“灵活就业者能缴公积金吗？买房能不能用？”他点击页面问道。

“完全可以。灵活就业人员可以申请缴存住房公积金，连续缴存6个月就有贷款资格。”得到肯定答复，在系统指引下，他依次填写个人信息、确定缴存频次与缴存金额、签订缴存使用协议，并很快完成了首月500元的缴存，并被告知次月还可享300元开户补贴，全程不到5分钟。“没想到竟然这么简单。”晚上回到家，他反复查看手机上的缴存记录，“未来想买套100平方米左右的三居。”

过去，住房公积金多与固定就业绑定，外卖骑手、网约车司机、自由职业者等灵活就业群体，因无单位代缴，难以享受政策。2024年以来，德州积极扩大公积金制度覆盖范围，成功获批全国灵活就业人员参加公积金制度试点。新增缴存人数、灵活就业人员实缴人数等指标均居全省前列。不用依托单位，自己就能交公积金，让更多“张明伟”在这座城市安居乐业。  

公积金作为一项住房保障政策，缴存是为了使用。9月的一天，“叮” 的一声短信提示音响起，德州市民李丽赶紧拿起手机，看着屏幕上 “公积金账户已扣除2400元住房贷款”的通知，她一把拽过正在擦车的丈夫王龙：“你看，第一笔房贷扣了！咱们这小家，算是真稳了！”在德城区迎宾路的一处小区里，这对从农村来的夫妻盼了十几年的城市安居梦落地生根。

“一开始也没敢想公积金，觉得那是‘有单位的人’才有的。” 李丽在夜市摆了个摊位，夜市看到德州灵活就业人员公积金政策的宣传单，同样抱着试试看的心态打电话咨询，才知道不管开大车的丈夫还是摆摊的自己都能交。从那以后，夫妻俩每月各往公积金账户存600元，“感觉比存银行划算，也有利息，主要是能办公积金贷款。”两人看中这套二手房时，算了一笔贷款明白账。按照德州当前政策，夫妻双方均为灵活就业缴存人员，连续缴存满 6 个月即可申请公积金贷款，首套房最高可贷70万元。这套房屋总价110万元，夫妻俩咬牙凑了50万元首付，剩下的60万元贷款，公积金贷款完全能覆盖。“我们是首套房，还可享受贷款额度上浮优惠，要是没缴公积金，只能办商贷，那压力可就大了。” 王龙拿出手机里之前存的贷款计算表给记者看。“按照德州首套房商贷利率是3.2%，要是都办商贷，60万贷30年，等额本息每月大概还2600元，总利息得有33万多元；公积金利率2.6%，每月还2400元，总利息26万多元——每月能少还200元，30年算下来能省7万元利息！”

“虽然说每个月200块钱不多，但是对我们来说挣得也不容易！” 李丽说，少还的这些钱，也够孩子半个月生活费了。更让夫妻俩安心的是，公积金缴存的灵活性。王龙跑长途，有时候一个月能跑四五趟，收入高些；有时候遇到货源少，收入就下滑。“之前担心要是某个月手头紧，公积金会成负担，现在了解到德州灵活就业人员缴存可以‘按需调整’，收入多的时候多缴点，少的时候按最低标准缴，只要连续缴存满6个月，不影响贷款资格。”李丽说。

政策试点过程中，德州市打造出扩面试点、租房安居、数字化应用三大“样板”，试点经验及数据治理闭环管理做法获全国推广。1-8月，全市新增的灵活就业人员缴存者有2.16万人，占到了全部新增缴存人数的43.1%，还为符合条件的灵活就业缴存人发放了536.22万元的开户补贴。同时期发放灵活就业者公积金贷款701笔共计2.82亿元，支持购房面积达8.48万平方米。打通了与保障性租赁住房政策的接口，支持符合条件的缴存人申请保租房并提取公积金付租金，截至8月底，累计为灵活就业人员办理租房提取2202笔、共1109.43万元；像武城县以试点为契机，通过鼓励安置群众以灵活就业人员身份缴存公积金等一揽子政策，服务重大交通设施改建项目，让“安置”和“安居”顺畅衔接了起来。这些举措，既有效保障了缴存人的住房刚需，也释放了住房消费潜力，对稳定房地产市场起到了积极作用。

为方便在职职工及灵活就业人员开户缴存，“线上办、一次不用跑”也已成为常态，德州市住房公积金管理中心创新推出“对话交互+智能导办”服务模式。用户通过自然对话即可办理离退休提取、租房提取、贷款试算等10项高频业务。系统借助人脸识别自动核验身份，并联动房产、婚姻等18类政务数据，实现智能审批，做到“聊着天办业务”。近年来，德州通过数据赋能做“加减法”，搭建起便捷的数字化政务服务体系，缴存开户、提取、贷款等40项业务实现在线办理，业务离柜率达到86%。“边聊边办”功能上线以来，已办理提取业务14667笔、查询4486笔、问答33545笔。

德州市住房公积金管理中心党组书记、主任孟曰鹏表示，接下来将继续推动非公企业、灵活就业人员建立公积金制度，推进公积金向更多职业劳动者广覆盖。同时结合城中村改造、住房“以旧换新”等政策动向，持续完善配套支持措施，不断拓展数字化应用场景，促进公积金业务与其它政务服务深度融合，实现更多事项“一网通办、一次办好”，为群众提供更加便捷、高效、温暖的服务，让公积金制度发展成果更好惠及广大群众。

相关链接：德州市灵活就业人员公积金政策解读

灵活就业人员的缴存范围：为年满16周岁、未达法定退休年龄，具有完全民事行为能力，个人信用良好，以个体经营、非全日制、新业态等方式灵活就业的各类人员。

缴存频次、金额：可按月、按季、按住房公积金结算年度缴存，缴存额应在德州市公布的住房公积金缴存额上下限范围内自主确定。按照目前的缴费标准，如选择按月缴存，则在182-5582元之间自主确定；如选择按季、按年缴存，以月缴存额的3倍或12倍计算。

贷款额度：按照账户余额的20倍测算，夫妻双方缴纳公积金最高可贷70万元，一方缴纳公积金最高可贷60万元。缴存人为多子女家庭、购买高品质住宅、购买首套住房、购买现售房屋、全日制大专及以上学历、购买现房试点商品住宅全装修交付的，最高贷款额度分别上浮20万元、20万元、20万元、20万元、10万元、5万元。经测算贷款额少于10万元，按10万元发放贷款。

贷款年限：最长可贷年限为30年，最长可贷年限以借款人的年龄为准，男士可贷到68岁，女士可贷到63岁。

公积金提取：针对灵活就业者缴存特点，公积金提取政策相较于普通职工也更加灵活，不仅办理住房公积金贷款前或住房公积金贷款本息结清后，可灵活提取个人账户内自主缴存的部分。如果缴纳公积金后没有使用，依然可以随时提取。办理住房公积金贷款后，账户余额优先用于偿还住房公积金贷款本息。

配套优惠政策：试点实施期间内，首次在本市设立住房公积金个人账户并完成首次缴存，可获得开户补贴300元。连续正常缴存住房公积金的，按照账户新增缴存资金的一定比例予以补贴，每人最高补贴1000元；个税扣除：以灵活就业人员身份缴存的住房公积金可依法在个人所得税应纳税所得额中扣除；租房保障：符合条件的灵活就业缴存人可获得住房保障部门的公共租赁住房保障或住房租赁补贴；金融服务：灵活就业缴存人可享受金融机构提供的消费贷款、经营贷款利率优惠等增值服务和信贷支持。其他服务：灵活就业缴存人加入工会等群团组织，可享受有关部门提供的困难帮扶、健康保障、就业培训等服务。

另附全市各县（市、区）住房公积金管理部咨询电话和办事网点、德州市住房公积金管理中心微信公众号二维码，及缴存方案与贷款参数表。

（大众新闻记者  张海峰 贺莹莹 通讯员 王金霞 郝志民）