五莲探索乡村医疗互助，农民看病可“二次报销”

目前，城乡居民基本医疗保险为农民看病提供了托底保障。在此基础上，如何进一步降低农民看病经济负担，成为全社会关注的话题。

2023年以来，日照市五莲县试点探索乡村医疗互助项目，让农民群众在城乡居民基本医疗保险报销后，自费部分超过4000元，还能享受“二次报销”，实现了住院看病有双重“医”靠。

按病种确定报销比例，有效降低村民医疗负担

“这7000多块钱真是雪中送炭！真没想到，俺就交了40块钱，能报销回来这么多！”近日，五莲县高泽街道田家官庄村田大爷的银行卡上多出一笔钱。

2025年9月，田大爷因冠心病做了冠状动脉手术，总费用高达8万多元，尽管城乡居民基本医疗保险已经报销了大部分，但个人自付部分仍给家庭带来了不小的负担。不承想，由于刚刚参加了街道的乡村医疗互助项目，在基本医保报销后，他又享受到“二次报销”。

乡村医疗互助项目同样也给高泽街道道洼村63岁的丁大爷带来了实惠。最近2年多，他身患重病，已经住院四五次，每次住院自费部分有1万元。2025年10月份住院，自费部分也报销了900多元。

据了解，2025年是高泽街道第一年推广医疗互助项目。7月初，当地进行宣传发动，8月集中组织缴费。保险期从2025年9月1日至2026年8月31日。根据协议，村民单次住院自费费用超过4000元的部分，都能享受到二次费用报销，报销比例按照病种确定。

乡村医疗互助项目大大减轻了五莲县农村群众看病负担。

据高泽街道二级主任科员吴正光介绍，乡村互助医疗保险的保费标准是每人每年50元，高泽街道为了鼓励更多村民参保，财政每人补贴10元；70岁以上的老人，财政每人补贴30元。这样一来，全街道参保人数达到8696人。

“乡村医疗互助项目，每个病种都有固定的报销金额，涉及病种1539个。只要住院过了起付线，即可报销。”吴正光说。高泽街道推行的乡村医疗互助项目，面向全体户籍人员或常住人口，不论年龄或身体健康状况，不论是否参加了基本医保或中断职工医保均能参保，突破了传统商业保险“老不保、病不保”的弊端。

据了解，参保村民基本医保报销后个人支付部分大于4000元或城镇职工医保报销后个人支付金额大于3500元，未参加基本医疗或中断职工医保的参保人员，单次住院总费用大于8000元，即可申请二次报销。全年不限补助次数，单次住院最低报销300元，最高报销5万元，年度累计最高报销10万元。

拓展筹资渠道，加大资金支持力度

2023年9月，五莲县最早在中至镇试点乡村医疗互助项目，截至2025年9月，已经推广至中至、高泽、汪湖、户部等4个乡镇街道。

在两年多的运营过程中，中至镇通过个人意愿认缴一点、公益慈善捐赠一点、政府出资帮扶一点的方式，实现了互助资金“大盘子”的良性运作。2023-2024年度，中至镇互助资金使用率达到72%，2024-2025年度达到85%。

在推行乡村医疗互助过程中，五莲县相关乡镇街道重点向残疾、低保、特困供养人员倾斜。中至镇峨庄村村集体每年拿出1000多元，为村里的老年人和困难群体参保。2024年以来，中至镇累计筹集资金94.7万元，镇内重点人群和困难群众参与率达到42.66%。

为了鼓励村民参保，当地创新开展乡村医疗互助办法，对整户参保家庭，免除其父或母1人参保的费用。中至镇提出，对于连续两年以上参保的村民，相关报销金额提高20%。

五莲县还积极鼓励爱心企业、热心人士捐赠赞助乡村医疗互助。项目实施以来，累计接受在外人才、驻地企业和热心群众捐款35万余元，有效充实了资金池。此外，中国乡村发展协会给予试点镇补助资金20万元，为项目运营提供了坚实基础。

乡镇建立专户，报销流程快速便捷

五莲县在推广乡村医疗互助项目过程中，以乡镇（街道）为单位，设立资金专账，建立互助资金“蓄水池”，实行专款专用、专账核算、封闭运行，当年度结余自动结转至下年度滚动使用。

中至镇三级主任科员孙洪禹介绍说，报销过程中坚持同病同补、大病大补、小病小补的补助原则，体现“一个标准一视同仁，只认标准不认人，只认病种不认医院”的公平导向。

依托第三方公司开发的“福村宝”App，村民只要上传住院记录、住院费用清单、城乡居民医保报销单等材料，5个工作日内审核结束，就能收到短信通知报销金额。

目前，五莲县的乡村医疗互助项目已经推广至4个乡镇（街道），群众住院负担平均减轻了36%以上。

“年轻点的村民，自己就能把材料上传。年龄大，不会操作智能手机的，可以找村干部帮忙上传材料。第三方审核后，再把相关报销金额反馈到村里进行公示，公示完成之后，报销款很快就会打到村民账户上。”峨庄村党支部书记潘光友说，最近两年，峨庄村村民参保比例都超过了一半，每年都有七八人享受“二次报销”，一次报销金额最高的达到了4000元。

据五莲县农业农村局数据，截至2026年1月下旬，五莲县4个乡镇（街道）2.74万群众参加医疗互助项目，筹集资金231.73万元，已经补助714人次共计104.72万元，单人次报销额过万元的有11人，其中单次最高达17900元，参保群众住院医疗负担平均减轻36%以上。

（大众新闻·农村大众记者 李伟 通讯员 岳德坤 朱国平 王皓）