风口财评｜收费“洗白”不可信，信用重建唯有守信

今年1月,央行个人信用修复新政正式落地,单笔1万元以下小额逾期记录可通过及时还款实现免申即享的信用修复,这为小额逾期人群开辟了合规的信用重建通道。但个别中介却将目光盯上了新政未覆盖的大额逾期群体,打着“收费洗白征信”的旗号大肆揽客,用虚假承诺收割公众的信用焦虑。事实上,征信修复从无捷径,大额逾期的信用重建,唯有还款与守信这一条正道。

中介的征信修复骗局,精准抓住了大额逾期者“病急乱投医”的焦虑心理。央行的信用修复新政仅针对2020年至2025年间单笔不超过1万元的逾期,并在2026年3月底前还清的小额逾期人群。这一旨在帮扶小额、非恶意失信者的善意政策,体现了制度的温度与对诚信重建的鼓励。同时,政策也明确划定了边界,保留了对大额或恶意逾期行为的信用约束,以维护征信体系的严肃性。

正是个别中介盯上了政策未覆盖的范围,以致骗局滋生蔓延。他们打着“逾期超1万元也能申诉修复”的幌子,收费2000元至3000元不等,甚至兜售所谓“征信异议申诉资料”,宣称能通过医院开诊断证明、恶意信访、起诉银行等手段帮客户“洗白”征信。这种看似能解燃眉之急的捷径,实则深藏陷阱。

公众必须认清一个事实,真实的逾期记录无法通过付费“洗白”。此次新政的免申即享、全程免费,本身就明确传递出无需委托第三方的信号,官方的异议申请渠道仅针对征信记录的错误、遗漏进行更正,从未允许删改真实的逾期信息。

更值得警惕的是,委托中介不仅无法实现“信用洗白”,反而可能雪上加霜。一方面,借款人需提供身份证、银行卡号、征信报告等高度敏感信息,极易被转卖用于网贷、诈骗等下游犯罪；另一方面,若参与伪造材料或协同虚假诉讼,本人也将面临治安处罚甚至刑事责任。

信用是长期积累的无形资产,也必须通过持续履约行为来重建。对大额逾期者而言,唯一正道就是主动与银行沟通,制定切实可行的还款计划,尽快结清债务,并在此后保持良好的信贷习惯。根据现行规定,还清欠款之日起,相关逾期记录将在征信系统中保留5年,之后自动消除。这期间的新记录会逐步覆盖旧影响,这才是法律认可的“信用修复”。

捷径走不得,唯有时间与诚信,能重塑值得信赖的信用画像。

（大众新闻·风口财经评论员 赵冲）