泰康 “销冠” 涉诈骗！险企遭“背刺”非首例，如何管好 “自己人”？

4月30日，财新报道了泰康保险一名38岁的明星代理人因涉嫌诈骗被立案侦查，引发社会广泛关注。

5月7日，泰康人寿官方回应称，近日，公司个人代理人任某某被青岛市公安机关立案侦查。对此，公司高度重视，第一时间组建专项工作组派驻青岛，全力配合公安机关的工作，并同步启动对该事件的内部自查和客户排查，绝不姑息任何违法犯罪行为。

泰康销冠涉嫌诈骗被立案

泰康回应启动内部自查

据财新此前报道，泰康保险的这位明星代理人为现年38岁的任晓敏，于2014年加入泰康保险，后借助公司大力推进的养老社区和医养战略，2017年从最初的普客市场转型切入高客领域，此后业绩快速攀升，销售业绩逐步迈入千万级规模。4月18日，任晓敏因涉嫌诈骗被青岛警方带走，相关案件进入立案侦查阶段。

据财新报道，多名受访者表示，任晓敏此次事发，源于其以“为公司冲业绩”为名，通过承诺高额利息，向客户和同事持续借入巨额资金，并以滚动方式维持运作。由于其客户群体多为山东高净值客户，因此每人借出的资金从几百万元到上亿元不等。据初步统计，当前受害人约三四十人，借贷金额（仅本金）或达3亿元至4亿元。

据“泰康保险集团”微信公众号2023年4月23日对任晓敏的介绍，其曾“3年飞行6万公里，带数百位客户定制化体验泰康方案，生动诠释超体制胜青岛样本、全国标杆。2020-2022年她累计带动幸福有约销量超百件，高客数量近百人，2022年度标保1761万元，拿下幸福有约41件，成为2022年新业务系列全国第一，勇夺泰康第22届世纪圣典新业务会长桂冠”。

5月7日，泰康人寿官方回应称，始终将客户权益置于首位，坚定维护客户的合法权益，对任何损害客户权益的行为零容忍。目前，公司已主动联系可能受影响的客户及相关人士，并承诺对于依法应由其承担的责任绝不推卸。

保险代理人高息骗局并非首例

此前有人诈骗千万获刑12年

事实上，保险代理人以高息内部理财的名义诈骗，此事早已不是个例。

去年年底，新疆乌鲁木齐市沙依巴克区人民法院审结的一起诈骗案件中，周某某是某保险公司分支机构保险销售代理人，2023年3月至2024年6月期间，周某某利用身份产生的信任关系，以两种方式实施诈骗：一是虚构 “内部理财产品”。她向客户宣称公司有专属内部理财项目，以“投资1万元每月返利100元”“保本高息”为诱饵，诱骗客户投资。为获取信任，她还通过摄影店伪造保险公司理财凭证，发送给客户作为“投资依据”；同时指导客户通过保单借款套取资金，再将款项转入自己账户。二是编造事由“借款”。她以“银行卡损坏需要周转”“做生意资金短缺”“家人出行需资金”等为由，向客户许诺高额利息借款。周某某先后骗取杨某某、王某某、李某某等12人共计274万余元，所获钱款均用于赌博及个人使用。法院依法判决周某某犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币十万元。

本案是典型的利用职业身份与信任关系实施的金融诈骗案，骗子精准抓住群众对“专业人士”的信任心理，以“高息回报”“内部渠道”为诱饵设局，最终导致被害人财产受损。

此外，广东省高级人民法院在裁判文书网披露的案例显示，被告人林某君2017年3月至2022年12月间冒充银行中层或以他人身份，虚构高息理财及高回报借款项目，诱骗陈某甲等4人合计1150.3138万元，款项被用于赌博、炒期货、炒股及个人开支。法院以林某君的银行流水、审计报告、微信记录、被告供述等证据认定其构成诈骗罪，判处有期徒刑12年并处120万元罚金，违法所得继续追缴发还各被害人。

金融监管总局2024年发布的信息显示，某保险公司代理人在保险机构工作期间，对利用职务便利实施诈骗负有直接责任，被终身禁业。该名代理人因诈骗多人数百万元，已被当地法院判处诈骗罪并入狱。

上海浦东法院此前公布的一则诈骗案例显示，某保险公司的业务员借着代办保单合并业务的幌子，从老年人那里骗走了92万多元，这些钱都被其用来打赏女主播、支付恋爱开销以及个人肆意挥霍。

险企被“背刺”

如何管好“自己人”？

保险代理人诈骗事件频频发生，给行业敲响警钟，这其中又暴露出保险业存在哪些问题？ 

对此，中国企业资本联盟副理事长柏文喜认为，一是，代理人准入与管理机制形同虚设。保险公司为追求保费规模，往往重"量"轻"质"，对代理人背景审查流于形式，入职培训侧重销售话术而非合规教育，导致"劣币驱逐良币"。二是，佣金激励结构严重扭曲，诱使代理人急功近利，甚至铤而走险伪造保单、挪用保费。三是，销售过程缺乏有效监督，保单录音录像执行不到位，保险公司对代理人私收保费、代客签字等违规行为未能及时发现和拦截。四是消费者金融素养薄弱。部分投保人轻信"熟人推荐"，对保单条款、资金流向缺乏基本核实能力，为诈骗提供了可乘之机。

此外，险企也是相关案件中遭遇“背刺”的一方，利益损害的同时，名誉的损失更是不可衡量。那么，险企如何避免“自己人”损害客户利益、伤害企业信誉？

保险代理人诈骗事件频频发生，给保险行业敲响警钟。这对险企而言，既要加大风控科技投入，更要重塑代理人队伍管理体系，重塑“严准入、严管控”的行业生态。

业内分析认为，险企将合规理念融入经营发展全过程，才能从源头筑牢风险屏障，守住消费者信任底线。同时，还需强化代理人准入关口，前置严格背景核查、金融素养测评等审核流程，从源头上防范风险。

（大众新闻记者 都亚男）