三个区县入围国家普惠金融示范区，山东今年“打法”有何深意？

7月16日，财政部一纸通知落下，2026年中央财政支持普惠金融发展示范区名单正式揭晓。全国89个市县区入围，其中，山东入选的是滕州市、滨州经济技术开发区、荣成市、青岛市。

这张名单耐人寻味：青岛是蝉联五年的“老兵”，另外三个则是首次上榜的区县“新面孔”。历年情况来看，山东每年都是“一老带三新”的配置。计划单列市由中央财政确定，青岛连续五年入选，其余名额则由各省自主确定，与往年不同的是，山东今年选定的3个城市均为区县级。这背后，暗藏着山东发展普惠金融怎样的新逻辑？

一员老将，青岛凭何常胜？

按照规定，计划单列市需单独考核‌，中央财政每年按绩效考核分数择优确定3个。青岛，凭什么连续五年入选？

数据最有说服力。截至2025年末，青岛普惠型小微企业贷款余额逼近3600亿元，新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.4%，连续五年下降，持续低于全国、全省平均水平。全市布局309个金融服务驿站，建立9.1万户企业的“推荐清单”，累计授信6625.7亿元，放贷4932.5亿元。

山东财经大学中国经济研究院教授、山东齐鲁普惠金融研究院院长董彦岭表示，“青岛是计划单列市，在名单中是单独列出的。对青岛来讲，每年也都有侧重点，体现进阶提升。”

很多地方做普惠金融，思路还停留在“银行多放贷、财政给补贴”的线性逻辑里。青岛跳出了这一框架，做的是基础设施。

以“青融通”平台为例，该平台汇聚4个维度200余类涉企数据，可授权调用量超8亿条，覆盖全市210万经营主体，用信用评价模型为企业“精准画像”，累计助企融资获贷超4200亿元。

更具突破性的是，青岛个体工商户融资信用评价体系在全国范围内首创。

传统信贷逻辑里，个体户是无报表、无抵押、无规范财务的“三无群体”，银行往往不敢贷、不愿贷。青岛偏要啃下这块“硬骨头”，推出“个体益贷”场景化融资服务，以诚实劳动积累的口碑、稳定的经营数据做信用背书，已为2900多户个体工商户发放贷款超10亿元。

用财政“小资金”撬动更多金融“大资源”，流向科技创新和民营小微企业领域，引导普惠金融增量、扩面、降价，正是青岛连年领跑的核心密码。

三张新面孔，差异化突围的打法

值得注意的是，往年每届均有地级市入选，而今年山东选定的3个城市均为区县级，有何深意？

之所以这次聚焦区县层面，董彦岭向记者分析，“首要原因在于，其更贴近基层实际。相较于覆盖较广的市一级单位，特定县域的发展特色往往更为鲜明突出。未来将经验推广时，其可借鉴性和可复制性也会更强。”

新面孔，新打法。

滕州，制造业底盘上的金融打法。作为全国知名的“中国中小机床之都”，滕州的普惠金融从一开始就带着鲜明的“工业基因”。当地推出《推进普惠金融高质量发展实施方案》14条具体措施，用组织化手段破解制造业中小微企业的融资梗阻。

滨州经开区的特色打法，是“金融网格化服务”。近年来，滨州经济技术开发区深化金融网格化服务机制，聚焦重点领域创新特色金融产品。而滨州经开区特色产业包含‌高端铝精深加工、汽车零部件、航空航天、生物医药、先进材料‌等板块。‌其中，高端铝精深加工‌产业正在构建“铝水不落地”全产业链，是国家创新型产业集群试点。

值得注意的是，2023年滨州全市入选，2026年滨州经开区上榜。

荣成，蓝色金融的特色IP。小产品折射大思路，三面环海的荣成，走出一条“靠海吃海”的普惠金融新路。“最重要的是，通过基层创新，找到财政资金和信贷资金更好的结合点，既可以实现普惠金融可持续发展，也推进小微主体破解‘融资难’。” 董彦岭分析道。

荣成农商银行“南鲍北养贷”，正是这套全域打法的鲜活样本。这款全国首创信贷产品，运用“基地+农户”模式，由本地养殖企业为外地来荣暂养鲍鱼的业户提供担保，既盘活本地闲置养殖区域，又解决外地养殖户的异地融资难题。

“这几个地方各有特色，但有一个共同特色是，中小企业相对集中。总的来讲，普惠金融针对的是小微经济主体。过去的重点是农民生产性贷款，现在更多的就是小微企业。这也体现了财政支持普惠金融，助力中小企业发展。”董彦岭认为。

因地制宜，不是一句空话

财政部通知里有句话值得思考，“因地制宜探索财政支持普惠金融发展的有效途径。”董彦岭认为，“国家特别强调因地制宜。每个地方的产业不同，对资金的需求重点也不一样。”

什么叫因地制宜？山东这四地给出最好的注脚。

青岛作为计划单列市，有条件做平台、建体系、搞标准化，走的是体系化、基础设施路线；滕州立足制造业强县的产业基础，以金融赋能工业转型；滨州经开区做网格化、场景化的精准服务；荣成则把海洋资源转化为金融产品创新发力点。

路径没有高低之分，只有适配之别。这恰恰戳中了发展普惠金融的一个误区——抄作业、照搬模式，却忘了最核心的命题：区域特色是什么？实体经济痛点在哪里？

普惠金融的本质是精准滴灌，不是大水漫灌。中央财政奖补资金的意义，也不是给地方“发红包”，而是用激励机制倒逼各地真正沉下去，找到属于自己的那条路。

“财政资金目的是为扩面，实现中小企业可持续发展。有了自我造血的能力、自我资金循环的能力，那么财政资金也应适当退出，去支持那些更需要支持的企业，这样形成一个良性循环。”董彦岭表示，“财政资金不是为了补贴而补贴，是为了让小微主体做优做强。”

从历年情况来看，自2022年财政部启动中央财政支持普惠金融发展示范区奖补政策以来，五年间，山东省共有日照、德州、聊城、滨州、济南、临沂、泰安7个地级市，以及新泰市、东港区、冠县、临清市、汶上县、滕州市、滨州经开区、荣成市8个县（市、区）入选。计划单列市青岛则于2022年至2026年连续5年单独获评示范区。

“省级推荐项目最终需经国家层面审批，而遴选的核心在于自身硬实力。一是相关工作已取得一定实绩，二是当地具备鲜明的产业或模式特色，三是拥有通过试点挖掘潜力、打造示范样板的空间。”董彦岭向记者进一步分析道，“除青岛外，山东还有15个地级市，每次不一定集中在同一地方，某个地方完成阶段性任务后可能不再申请。”

接下来的考验是，拿到入场券之后，四地能否把示范区的“金字招牌”真正转化为小微企业、个体工商户、涉农主体的实实在在获得感。这，才是普惠金融最终的试金石。

（大众新闻记者 都亚男）